¿Qué reclamaciones al seguro hay que presentar tras una lesión por accidente?

Contenido revisado legalmente por Matt Conner

Tras un accidente, es posible que tengas que presentar una reclamación ante tu aseguradora o ante la compañía de seguros de la otra parte, dependiendo de las circunstancias del incidente. En cualquier caso, tendrás que tramitar la documentación necesaria, cumplir con los plazos establecidos y asistir a una (o dos) reuniones con un perito de seguros.

Es fundamental saber qué documentación y qué reclamaciones debes presentar. Además, debes actuar con rapidez. Algunas aseguradoras incluyen cláusulas en sus pólizas que limitan el plazo para notificarles un siniestro. Aunque no tengas intención de reclamar a tu propia aseguradora, debes notificarle el accidente, así como a la aseguradora de la otra parte. Si no lo haces, es posible que tu aseguradora no te preste ayuda económica en caso de que la aseguradora de la otra parte no pague.

Las reclamaciones básicas tras un accidente

Si has resultado herido en un accidente, no solo debes presentar la reclamación correspondiente, sino también un atestado policial. Los atestados policiales se utilizan en las reclamaciones a las aseguradoras para ayudar a determinar la responsabilidad y podrían ser determinantes a la hora de que recibas o no una indemnización.

¿Reclamación propia o reclamación de terceros?

Existen dos tipos principales de reclamaciones: las reclamaciones propias y las reclamaciones de terceros. Se desglosan de la siguiente manera:

• Reclamación de primera mano: una reclamación de primera mano es aquella que se presenta ante tu compañía de seguros.
• Reclamación contra terceros: las reclamaciones contra terceros se derivan del seguro de otra parte, a la que presentas la reclamación, y en las que exiges a esa persona que se haga responsable de tus lesiones. Puede tratarse de un particular o de una empresa.

¿Qué tipo de reclamación vas a presentar?

El tipo de reclamación depende de múltiples factores. No solo tendrás que presentar una reclamación según el tipo de accidente, sino también según quién haya sido el responsable y qué tipo de cobertura de seguro tenga. Por ejemplo, si sufres una lesión en la vivienda de otra persona, no presentarías la reclamación ante su seguro de automóvil, sino ante su póliza de seguro de hogar o de inquilino.

Si otro vehículo te ha chocado por detrás, deberás presentar una reclamación ante la aseguradora de automóviles de la parte culpable. Sin embargo, si eras pasajero de ese vehículo, podrás presentarla ante el propietario del vehículo en el que viajabas o ante la aseguradora de la parte culpable, dependiendo de las circunstancias.

Si has resbalado y te has caído en una acera helada frente a un establecimiento comercial, puedes presentar una reclamación ante su compañía de seguros.

Primeros pasos: ¿cómo se presenta una reclamación al seguro?

Presentar una reclamación al seguro parece sencillo, pero es un proceso complicado, y hay que hacerlo con rapidez. Por lo tanto, no dispones de mucho tiempo para pararte a informarte sobre los trámites, y la mayoría de las víctimas de accidentes acaban aprendiendo sobre la marcha, lo que les coloca en una grave desventaja a la hora de obtener la indemnización que se merecen.

No importa dónde te hayas lesionado ni qué tipo de lesión hayas sufrido (accidente de tráfico, resbalón y caída o lesión en el domicilio de otra persona); debes notificar el incidente —lo que da inicio al proceso de reclamación— lo antes posible. En la mayoría de los casos, el plazo es de 24 horas desde el momento del incidente.

Si no has tenido la culpa, te conviene recabar los datos del seguro de la parte culpable en el lugar del accidente. De ese modo, podrás ponerte en contacto con su compañía de seguros y dar parte del accidente. Tendrás que facilitar los detalles del accidente, entre los que se incluyen:

• La fecha y la hora en que ocurrió;
• Lugar donde ocurrió el accidente;
• El tipo de accidente;
• Tanto si has ido al hospital como si no;
• Otras partes implicadas;
• Tus datos de contacto; y
• Cualquier número de denuncia policial (si has presentado alguna).

La persona que recabe tus datos por teléfono puede pedirte más detalles, dependiendo del tipo de reclamación y de la empresa a la que llames. Te preguntará sobre la gravedad de tus lesiones e incluso puede que te pregunte qué estabas haciendo justo antes de sufrir la lesión. Aunque te sientas tentado a dar una declaración completa, evita hacerlo hasta que hayas hablado con un abogado especializado en accidentes.

Este es el momento en el que las compañías de seguros se aprovechan de lo que digas, y cualquier información que facilites será tenida en cuenta por el perito y utilizada para evitar pagarte la indemnización íntegra. Es recomendable que un abogado esté presente cada vez que prestes declaración ante una compañía de seguros, y si el perito desea entrevistarte, hazle saber que tu abogado estará presente. Tu abogado no solo se asegurará de que no digas nada que pueda interpretarse erróneamente como una admisión de culpa, sino que también impedirá que los peritos de seguros te hagan preguntas inapropiadas.

Prepárate para un reconocimiento médico independiente

Es posible que tengas documentos que demuestren que has acudido al médico e incluso que tengas un diagnóstico sobre la gravedad de tus lesiones, pero eso no será suficiente para obtener una indemnización. En su lugar, la compañía de seguros solicitará un examen médico independiente (IME). Este médico trabaja para dicha compañía de seguros y revisará tu historial médico, te realizará un examen físico y, en función del tipo de lesiones que afirmes tener, podría realizarte pruebas médicas.

El proceso de cálculo y liquidación

Una vez que hayas presentado la reclamación y te hayas sometido al examen médico independiente (IME), lo más probable es que el perito de seguros se ponga en contacto contigo para hacerte una oferta. Esta oferta, aunque te digan que es la definitiva, rara vez lo es. Por lo general, a las compañías de seguros les gusta presentar una oferta que parezca razonable, pero que, en realidad, es muy inferior a lo que te corresponde. Sin embargo, si ya cuentas con la ayuda de un abogado, es más probable que la compañía de seguros te haga una oferta más cercana a lo que te corresponde, ya que tienes a alguien de tu lado que defiende tus derechos.

Contrata a un abogado especializado en accidentes para que te ayude a gestionar el proceso de reclamación

Presentar una reclamación al seguro es tremendamente estresante, y ese estrés es algo de lo que no necesitas cuando estás intentando recuperarte de un accidente. Para evitar el estrés que supone presentar una reclamación, rellenar el papeleo o negociar con las compañías de seguros, ponte en contacto con un abogado especializado en accidentes. Los abogados son tus defensores, te ayudan a proteger tus derechos y te quitan un peso de encima al encargarse del papeleo, las negociaciones y los trámites.

Para conocer tus opciones de indemnización tras un accidente y recibir ayuda con la reclamación al seguro, ponte en contacto hoy mismo con el equipo de Brett McCandlis Brown & Conner, PLLC. Ofrecemos evaluaciones de casos sin compromiso, así que llámanos hoy mismo para dar los primeros pasos.

Sobre el autor

Matt Conner

Matt Conner cuenta con una trayectoria de éxito contrastada. Tras graduarse en la Universidad de Willamette con una doble titulación en Matemáticas y Economía, Matt trabajó como economista en la Oficina de Análisis Económico del Estado de Oregón antes de pasar a trabajar en el sector hipotecario y inmobiliario. Aunque poco después Matt se matriculó en la facultad de Derecho, su paso por el sector financiero le ha proporcionado una valiosa experiencia sobre cómo conseguir la máxima indemnización para sus clientes.

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