¿Puede una compañía de seguros denegar una reclamación por daños personales?

Contenido revisado legalmente por Matt Conner

Sí, una compañía de seguros (ya sea la tuya o la de la otra parte) tiene derecho a denegar una reclamación de seguro. Sin embargo, no puede desestimar las reclamaciones simplemente porque no quiera pagar. Por el contrario, debe tener motivos legales y justificados para hacerlo. Cuando las aseguradoras deniegan injustamente las reclamaciones o retrasan deliberadamente la decisión sobre una reclamación, pueden estar infringiendo las leyes estatales y federales.

Para determinar si tu reclamación ha sido denegada de forma justa o no, deberías consultar con un abogado especializado en lesiones. Un abogado revisará tu caso, te ayudará a presentar tu reclamación ante la compañía de seguros y ya está preparado para hacer frente a los motivos habituales de denegación. Además, está dispuesto a llevar tu caso ante los tribunales y a defenderte frente a las compañías de seguros que se niegan a pagar reclamaciones legítimas.

Prácticas de mala fe en el ámbito de los seguros: tus derechos

Cuando te denieguen una reclamación por lesiones, lo primero que debes hacer es determinar si la aseguradora está actuando de mala fe o si tiene un motivo legal para denegar dicha reclamación. Las prácticas de mala fe son peligrosas para las compañías de seguros. No solo se les llevará a los tribunales por la reclamación por lesiones, sino que también se les podría imponer el pago de una indemnización adicional por sus prácticas de mala fe. Además, podrían enfrentarse a multas por parte del estado en el que comercializan sus pólizas de seguro.

Las pólizas de seguro se pagan como garantía de que dispondrás de cobertura. Tanto si presentas una reclamación ante tu aseguradora como ante terceros, el objetivo de tus primas mensuales es garantizar que recibas una indemnización, incluso si el accidente fue culpa tuya. La compañía de seguros tiene la obligación de investigar, negociar y resolver todas las reclamaciones de forma justa.

Cuando las compañías de seguros actúan en nombre de un tercero, siguen teniendo la misma obligación de actuar de buena fe. Dicho esto, también trabajan para la otra parte y hacen todo lo posible por limitar el importe que pagan por una reclamación de seguro. Además, las compañías de seguros siguen siendo empresas. Al igual que todas las empresas, quieren proteger sus resultados económicos, lo que significa pagar lo menos posible por las reclamaciones, incluso si son legítimas.

Cuándo una denegación no supone mala fe

Podrías pensar que la compañía de seguros está actuando de mala fe porque ha denegado tu reclamación, pero el hecho de denegarla no constituye por sí mismo un incumplimiento del principio de buena fe.

Cuando tú y el perito no estáis de acuerdo sobre cómo proceder con una reclamación, o si consideras que no estás recibiendo una indemnización justa, eso no siempre supone mala fe. La compañía de seguros puede disponer de pruebas que reduzcan la responsabilidad de su cliente y, como se ha indicado anteriormente, hará todo lo posible para reducir el importe que tiene que pagar en este tipo de reclamaciones.

Cuando una denegación se produce de mala fe

Otras veces, hay denegaciones que se producen de mala fe. Por ejemplo:

• Denegar una reclamación antes de completar la investigación. Si la compañía de seguros rechaza la reclamación alegando motivos concretos, pero ni siquiera la investiga, es posible que esté actuando de mala fe. Las compañías de seguros están obligadas a investigar a fondo una reclamación antes de denegarla.
• Ofrecer una indemnización mucho inferior a la que corresponde por ley. A veces, las compañías de seguros no rechazan una reclamación, pero ofrecen una indemnización mucho inferior a la que corresponde por ley con el fin de desanimar a la víctima y presionarla para que acepte una cantidad menor.
• Alegar un cambio en la póliza que no figura en la documentación de la misma. Algunas compañías de seguros alegan la existencia de pólizas ficticias como motivo para denegar una reclamación, incluso cuando dichas pólizas no figuran en la documentación del seguro.

¿Y si una denegación no se debe a mala fe?

Hay numerosas razones por las que tu reclamación por daños personales podría ser denegada. Y, en la mayoría de los casos, la compañía de seguros no actúa de mala fe.

Por ejemplo, es posible que no hayas presentado la reclamación correctamente o dentro del plazo establecido. Esperar demasiado para presentar una reclamación por lesiones ante una compañía de seguros puede hacer que tu reclamación no sea admisible para recibir una indemnización. Por eso debes presentarla siempre de inmediato. Al presentarla, debes tomar las precauciones necesarias para rellenar la reclamación correctamente. Cualquier error o documentación que falte dará lugar a una denegación. Entonces, tendrás que volver a empezar el proceso, lo que solo lo retrasará aún más.

Entre los motivos por los que se deniegan algunas reclamaciones presentadas de buena fe se incluyen:

• Exclusiones de la póliza: la póliza del asegurado no cubre el tipo de accidente que ha sufrido. Por lo tanto, no están legalmente obligados a abonar la indemnización correspondiente a la reclamación.
• La póliza había caducado: en el momento del accidente, la cobertura del asegurado había caducado o ya no estaba vigente, lo que significa que la compañía de seguros no está obligada a pagar la indemnización correspondiente a esa reclamación.
• No ha aportado pruebas: debe facilitar información sobre las causas del accidente y demostrar que el asegurado fue el responsable del mismo.
• La ubicación se encuentra fuera del área de cobertura: algunas pólizas limitan el alcance de su cobertura. Por ejemplo, es posible que hayas sufrido una lesión en otro país.
• El accidente no fue la causa de tus lesiones: si el accidente no fue la causa directa de tus lesiones, la compañía de seguros no está obligada a pagar la indemnización correspondiente a esa reclamación.
• La parte culpable no figura en la póliza: el conductor que provocó el accidente no tenía derecho a la cobertura de la póliza del propietario del vehículo.

Que te denieguen una reclamación al seguro puede ser devastador, pero eso no significa que no tengas opciones. En la mayoría de los casos, puedes conseguir que se revoque la decisión simplemente recurriendo a asistencia jurídica.

Cómo puede ayudarte un defensor de víctimas de lesiones

Un abogado especializado en lesiones revisará la carta de denegación, en la que normalmente se explica por qué se ha denegado la reclamación. A veces, la solución es tan sencilla como presentar más pruebas. Otras veces, es posible que la compañía de seguros haya denegado tu reclamación de forma injusta. Con un abogado, cuentas con alguien con experiencia en derecho de lesiones que trata a diario con las compañías de seguros. Por lo tanto, tienes más posibilidades de obtener un resultado positivo tras la denegación que si intentaras resolverlo por tu cuenta.

Si te han denegado injustamente tu reclamación al seguro tras un accidente, ponte en contacto con los abogados de Brett McCandlis Brown & Conner, PLLC. Estamos aquí para defender tu derecho a una indemnización justa. Concierta tu consulta gratuita llamando al 206-429-8772 o solicita más información a través de nuestra página web.

Sobre el autor

Matt Conner

Matt Conner cuenta con una trayectoria de éxito contrastada. Tras graduarse en la Universidad de Willamette con una doble titulación en Matemáticas y Economía, Matt trabajó como economista en la Oficina de Análisis Económico del Estado de Oregón antes de pasar a trabajar en el sector hipotecario y inmobiliario. Aunque poco después Matt se matriculó en la facultad de Derecho, su paso por el sector financiero le ha proporcionado una valiosa experiencia sobre cómo conseguir la máxima indemnización para sus clientes.

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