¿Qué hacer si la compañía de seguros rechaza tu reclamación por accidente de tráfico?

Contenido revisado legalmente por Matt Conner

Llevas semanas esperando una respuesta de la compañía de seguros. Las facturas médicas se te están acumulando, has faltado al trabajo y tu coche sigue en el taller. Entonces llega la carta y se te hace un nudo en el estómago.

«Solicitud denegada».

Te sientes dolido, enfadado y te preguntas qué hacer cuando la aseguradora rechaza una reclamación tras lo que parecía un accidente sin complicaciones. Quizá el otro conductor se saltó un semáforo en rojo en Aurora Avenue, en Seattle, o te chocó por detrás en la I-5 durante la hora punta. Para ti, la culpa parecía evidente.

Por desgracia, las compañías de seguros rechazan a diario reclamaciones legítimas en el estado de Washington. Esperan que te rindas, aceptes su decisión y te des por vencido. Cuentan con que te sientas abrumado e impotente.

Sin embargo, el hecho de que se deniegue una reclamación no supone el fin de tu caso; simplemente significa que debes tomar medidas adicionales para obtener la indemnización que te corresponde.

Por qué las compañías de seguros rechazan las reclamaciones por accidentes de tráfico

Entender por qué la compañía de seguros ha denegado tu reclamación te ayuda a decidir cuál es la mejor forma de actuar. A continuación te indicamos algunos de los motivos más habituales por los que las compañías de seguros rechazan las reclamaciones:

• Responsabilidad en litigio. Las compañías de seguros suelen alegar que su conductor no tuvo la culpa. En cambio, pueden argumentar que usted circulaba a exceso de velocidad, no cedió el paso o infringió una norma de tráfico.
• Cuestiones relacionadas con la cobertura de la póliza. Estas surgen cuando la compañía alega que el accidente no está cubierto por la póliza de su conductor. Un análisis jurídico adecuado suele permitir impugnar con éxito estas disputas sobre la cobertura.
• Pruebas insuficientes. Las aseguradoras pueden alegar que no puedes demostrar que su conductor causara el accidente.
• Enfermedades preexistentes. Una aseguradora alega que tus lesiones ya existían antes del accidente. Revisarán tu historial médico y buscarán dolencias previas a las que puedan referirse.
• Notificación tardía. Esto puede utilizarse en su contra si no ha notificado el accidente de inmediato. La legislación de Washington exige una notificación razonable de los accidentes, aunque el plazo puede variar en función de las circunstancias.

Las compañías de seguros suelen esgrimir estos motivos para evitar pagar las indemnizaciones, con la esperanza de que aceptes su decisión sin tomar ninguna medida al respecto. Afortunadamente, puedes impugnar muchos de estos motivos.

Qué hacer cuando la aseguradora rechaza una reclamación: medidas inmediatas que debes tomar

Recibir esa carta de denegación resulta frustrante y estresante, pero tu reacción en los próximos días es fundamental. Esto es lo que debes hacer de inmediato:

• Lee atentamente la carta de denegación. La empresa debe explicar por qué ha denegado su solicitud. Busque los motivos concretos y los plazos para presentar un recurso.
• Reúne toda la documentación. Reúne todo lo relacionado con tu accidente: informes policiales, historiales médicos, fotos, declaraciones de testigos y toda la correspondencia con la compañía de seguros.
• Revisa tu póliza de seguro. Es posible que su seguro cubra los daños a través de la cobertura por colisión, la protección contra conductores sin seguro o la protección contra lesiones personales (PIP).
• Solicita el expediente de la reclamación. Si cree que se ha producido una denegación injusta, puede solicitar consultar el expediente de la reclamación de la compañía de seguros. Estos expedientes suelen contener información que contradice los motivos de denegación que se han alegado.
• Documenta todo lo que suceda a partir de ahora. Lleva un registro detallado de todas las llamadas telefónicas, cartas y correos electrónicos.
• No te conformes con la primera respuesta. Las compañías de seguros cuentan con que la gente se rinda tras la denegación inicial.

Tomar estas medidas inmediatamente después de recibir una denegación te ayuda a reforzar tu posición para impugnar su decisión y obtener la indemnización que te corresponde.

El proceso de recurso en el estado de Washington

Cuando recibes la carta en la que se deniega tu reclamación al seguro de automóvil, normalmente tienes derecho a recurrir la decisión. El estado de Washington exige a las compañías de seguros que cuenten con procedimientos internos de recurso. Estos suelen estructurarse de la siguiente manera:

• Presenta un recurso formal. Presenta un recurso por escrito dentro del plazo especificado en la carta de denegación, que suele ser de entre 30 y 60 días. Incluye pruebas que contradigan los motivos de la denegación.
• Póngase en contacto con la Oficina del Comisionado de Seguros del Estado de Washington. Este organismo estatal investiga las reclamaciones presentadas contra las compañías de seguros y puede presionar a las aseguradoras para que tramiten las reclamaciones de forma justa.
• Plantéate recurrir al arbitraje. Algunas pólizas incluyen cláusulas de arbitraje obligatorio. Aunque esto limita su capacidad para presentar una demanda, el arbitraje puede resultar más rápido y menos costoso en el caso de reclamaciones de menor cuantía.

El proceso de recurso suele durar entre varias semanas y unos meses. No te rindas y sigue insistiendo para obtener respuestas.

Reforzar los argumentos

Que te denieguen una reclamación suele significar que necesitas pruebas más sólidas. A continuación te explicamos cómo sentar las bases para una apelación o una demanda con éxito:

• Consigue opiniones de expertos independientes. Los especialistas en reconstrucción pueden analizar el lugar del accidente y los daños del vehículo para demostrar cómo ocurrió el accidente.
• Vuelve a entrevistar a los testigos. A veces, los testigos recuerdan detalles adicionales semanas después del accidente.
• Consigue documentación médica adicional. Solicite informes detallados a todos los médicos que le hayan tratado en los que se explique cómo el accidente le provocó las lesiones.
• Calcula el importe total de los daños y perjuicios. Incluye todos los gastos médicos, los salarios perdidos, los daños materiales y el daño moral.

Recopilar pruebas más sólidas requiere tiempo y esfuerzo, pero a menudo es la clave para revocar una denegación injustificada y conseguir una indemnización justa.

Cuándo acudir a un abogado especializado en accidentes de tráfico en Washington

Algunas reclamaciones denegadas requieren asistencia jurídica profesional para resolverse con éxito. A continuación te indicamos las señales que indican que es hora de ponerse en contacto con un abogado especializado en accidentes de tráfico:

• La denegación plantea cuestiones complejas en materia de responsabilidad. Cuando hay varios vehículos implicados, o se discute la culpa, necesitas a alguien que conozca bien las normas de tráfico de Washington y la reconstrucción de accidentes.
• Tus lesiones son graves o permanentes. Los gastos médicos elevados y las discapacidades a largo plazo requieren una defensa enérgica para obtener una indemnización completa.
• La compañía de seguros está actuando de mala fe. Si retrasan las investigaciones, se niegan a comunicarse o rechazan reclamaciones evidentes, es posible que tengas derechos adicionales en virtud de las leyes sobre mala fe en los seguros.
• Te encuentras en una situación de dificultades económicas. Las facturas médicas y la pérdida de ingresos suponen una presión inmediata que exige una resolución rápida de tu reclamación.
• El proceso de recurso no está funcionando. Podría ser necesario emprender acciones legales si las apelaciones internas y las reclamaciones ante los organismos estatales no han hecho avanzar tu caso.

En Brett McCandlis Brown & Conner, llevamos décadas luchando contra las denegaciones injustificadas de reclamaciones en todo el estado de Washington. Sabemos cómo funcionan las compañías de seguros y cuáles son sus tácticas para evitar pagar las reclamaciones legítimas.

Cómo defenderse ante una denegación injustificada de una reclamación

Que te denieguen una reclamación al seguro puede resultar abrumador, pero tienes opciones. La clave está en actuar con rapidez y de forma metódica para impugnar su decisión.

Empieza por el proceso de recurso, reúne pruebas más sólidas y no dejes que la compañía de seguros te presione para que aceptes un resultado injusto. Recuerda que rechazaron tu reclamación con la esperanza de que te rindieras. Demuéstrales que se equivocan.

Si te has encontrado con que te han denegado una reclamación y necesitas orientación sobre los pasos a seguir, ponte en contacto con Brett McCandlis Brown & Conner hoy mismo. Llevamos más de 50 años ayudando a los habitantes de Washington a defender sus derechos tras un accidente. Analizaremos tu carta de denegación, te explicaremos tus opciones y te ayudaremos a luchar por la indemnización que te mereces.

No dejes que una denegación injustificada sea tu respuesta definitiva. Cambiemos juntos ese resultado.

Sobre el autor

Matt Conner

Matt Conner cuenta con una trayectoria de éxito contrastada. Tras graduarse en la Universidad de Willamette con una doble titulación en Matemáticas y Economía, Matt trabajó como economista en la Oficina de Análisis Económico del Estado de Oregón antes de pasar a trabajar en el sector hipotecario y inmobiliario. Aunque poco después Matt se matriculó en la facultad de Derecho, su paso por el sector financiero le ha proporcionado una valiosa experiencia sobre cómo conseguir la máxima indemnización para sus clientes.

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